RC prodotti: quando serve a chi produce o distribuisce
Chi produce, importa o distribuisce risponde dei danni causati da un prodotto difettoso. La RC prodotti protegge da queste richieste: cosa copre, chi ne ha bisogno e cosa guardare.
Un prodotto che causa un danno a chi lo usa può trasformarsi in una richiesta di risarcimento importante. E la responsabilità non riguarda solo chi fabbrica: può coinvolgere anche chi importa, distribuisce o appone il proprio marchio. La RC prodotti serve proprio a proteggere da queste richieste. Vediamo quando serve e cosa copre.
Di cosa parliamo
La responsabilità da prodotto difettoso è disciplinata dal Codice del Consumo (D.Lgs 206/2005, che ha recepito la direttiva europea 85/374/CEE): il produttore risponde del danno causato da un difetto del suo prodotto. La RC prodotti è la copertura assicurativa che indennizza questi danni verso terzi, rendendo concreta la tutela sia per il danneggiato sia per l'impresa.
Chi ne ha bisogno
Non solo chi fabbrica. La responsabilità può coinvolgere:
- il produttore del bene finito o di un componente;
- l'importatore che introduce il prodotto nell'Unione europea;
- il distributore, in certe condizioni;
- chi appone il proprio marchio su un prodotto (private label), presentandosi come produttore.
Se rientri in una di queste categorie, l'esposizione esiste anche se non hai materialmente costruito il prodotto.
Cosa copre
- Danni a persone o cose causati a terzi da un prodotto difettoso messo in circolazione.
- Spese di difesa in caso di richiesta di risarcimento o contenzioso.
- Estensioni importanti come il ritiro dei prodotti (recall) e, dove serve, la territorialità estesa.
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- Territorialità: vendere in USA e Canada aumenta l'esposizione (quadro dei risarcimenti più severo) e richiede un'estensione esplicita con massimali più alti.
- Massimale: va calibrato sul tipo di prodotto e sui volumi.
- Retroattività e postuma: perché una richiesta può arrivare a distanza di tempo dalla vendita.
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Domande frequenti
La RC prodotti riguarda solo chi fabbrica?
No. Può coinvolgere anche l'importatore, il distributore e chi appone il proprio marchio su un prodotto: in questi casi ci si può presentare come produttore agli occhi della legge e rispondere del difetto.
Che differenza c'è con la RC professionale?
La RC professionale copre gli errori nell'esercizio di una professione; la RC prodotti copre i danni causati a terzi da un prodotto difettoso messo in commercio. Sono rischi diversi e spesso vanno valutati separatamente.
Perché la vendita in USA e Canada cambia tutto?
Perché il quadro dei risarcimenti è più severo e gli importi più alti: la territorialità va estesa esplicitamente a USA e Canada, con massimali adeguati.
Copre il ritiro dei prodotti dal mercato?
Il recall è un'estensione che alcune polizze includono o permettono di aggiungere: copre le spese di richiamo dei prodotti difettosi. Va verificata caso per caso.
Fonti
- D.Lgs 6 settembre 2005, n. 206 (Codice del Consumo), responsabilità per danno da prodotti difettosi.
- Direttiva 85/374/CEE (verificare l'aggiornamento vigente).
Contenuto a scopo informativo, non consulenza legale o assicurativa. Verifica coperture, territorialità e massimali con un professionista prima di decidere.
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